Att starta ett nytt företag innebär ofta att man behöver extern finansiering för att få verksamheten att komma igång. Det kan vara en utmaning att hitta rätt företagslån för ett nystartat företag, särskilt eftersom många traditionella långivare ser det som en risk att låna ut pengar till ett företag utan ekonomisk historik. Här går vi igenom olika alternativ och viktiga aspekter att tänka på när du söker företagslån för ditt nystartade företag.
| Bild | Betyg | Löptid | Lånebelopp | Info | Ansök nu |
|---|---|---|---|---|---|
|
1 mån – 60 mån | 30 000 000 kr | Utan UC: Nej Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
1 mån – 60 mån | 10 000 000 kr | Utan UC: Nej Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
1 mån – 36 mån | 15 000 000 kr | Utan UC: Ja Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
1 mån – 36 mån | 2 000 000 kr | Utan UC: Nej Fast månadsavgift: JA Factoring: JA |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
6 mån – 36 mån | 1 000 000 kr | Utan UC: Ja Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
1 mån – 60 mån | 6 999 996 kr | Utan UC: Nej Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
2 mån – 18 mån | 300 000 kr | Utan UC: Ja Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
6 mån – 36 mån | 2 000 000 kr | Utan UC: Ja Fast månadsavgift: JA Factoring: NEJ |
Ansök nu Allmänna villkor | |
|
6 mån – 36 mån | 2 000 000 kr | Utan UC: Nej Fast månadsavgift: NEJ Factoring: JA |
Ansök nu Allmänna villkor |
Olika Typer av Företagslån för Nystartade Företag
1. Banklån
Banklån är en traditionell form av företagsfinansiering. De erbjuder oftast lägre räntor men har strikta ansökningskrav. För nystartade företag kan det vara svårt att få banklån beviljat eftersom bankerna ofta kräver en gedigen finansiell historik och säkerheter.
2. Mikrolån
Mikrolån är mindre lån som riktar sig till småföretagare och startups. De är enklare att få och behandlas snabbare men har oftast högre räntor och mindre lånebelopp jämfört med traditionella banklån.
3. Företagskredit
En företagskredit fungerar som en flexibel låneresurs där företaget kan göra inköp och betalningar upp till en viss kreditgräns. Denna form av lån är användbar för att hantera kortsiktiga kapitalbehov och ojämna kassaflöden.
4. Riskkapital och Affärsänglar
Riskkapital och affärsänglar erbjuder kapital i utbyte mot en ägarandel i företaget. Detta kan vara fördelaktigt för nystartade företag med hög tillväxtpotential, men innebär att du ger upp en del av ägandet i ditt företag.
5. Crowdfunding
Crowdfunding innebär att samla in små belopp från många människor via en digital plattform. Det är ett flexibelt sätt att generera kapital men kräver en betydande marknadsföringsinsats.
6. Almi Företagslån
Almi är ett statligt ägt bolag som erbjuder lån och affärsutvecklingstjänster. De erbjuder bland annat företagslån, innovationslån och mikrolån till nystartade företag, ofta till en något högre ränta än traditionella banklån.
Viktiga Faktorer vid Ansökan om Företagslån
När du ansöker om ett företagslån är det viktigt att vara väl förberedd. Här är några faktorer som långivare tar hänsyn till:
Kreditvärdighet
Din kreditvärdighet, både som företag och individ, spelar en stor roll i långivarens beslutsprocess. En hög kreditpoäng signalerar att du har en historik av att sköta dina ekonomiska åtaganden.
Affärsidé och Marknadspotential
Långivare kommer att bedöma hur lönsamt ditt företag potentiellt kan bli. Detta utvärderas ofta genom att granska din affärsplan, inklusive en marknadsanalys och en plan för hur du avser att tjäna pengar.
Säkerheter
Många typer av företagslån kräver säkerheter, som fastigheter, maskiner eller personlig borgen. Säkerheter fungerar som en garanti för långivaren och kan öka dina chanser att få ett lån.
Finansiella Prognoser
Långivaren vill se detaljerade finansiella prognoser som inkluderar resultaträkning, balansräkning och kassaflödesprognos för att bedöma ditt företags förmåga att återbetala lånet.
Vanliga Misstag att Undvika
Överskattning av Inkomster
Det är lätt att vara optimistisk kring företagets framtida intäkter, men det är viktigt att vara realistisk för att undvika svårigheter med återbetalning av lånet.
Underskattning av Kostnader
Se till att ha en noggrann uppskattning av alla kostnader som är förknippade med att driva företaget, inklusive dolda och oväntade kostnader.
Bristfällig Affärsplan
En genomarbetad affärsplan är avgörande för att övertyga långivare om ditt företags potential och hållbarhet.
Finansieringsalternativ Utöver Företagslån
Egenfinansiering
Att använda egna besparingar eller investeringar innebär ingen skuldsättning och full kontroll över företaget, men begränsar tillgången till kapital.
Partnerskap och Samarbeten
Genom partnerskap kan du få tillgång till ytterligare finansiering och resurser, men det innebär att du måste dela kontroll och vinster.
Bidrag och Stipendier
Många nystartade företag kan söka bidrag och stipendier, som inte behöver betalas tillbaka, men konkurrensen är ofta hög och villkoren strikta.
Tabell över Populära Långivare för Nystartade Företag
| Långivare | Lånebelopp | Löptid | Ränta | Uppläggningsavgift | Kreditupplysning | Factoring |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Froda | 10 000 kr – 15 milj. kr | 1 mån – 36 mån | Individuell | 0 kr | D&B | Nej |
| Fakturino | 25 000 kr – 2 milj. kr | 1 mån – 36 mån | Individuell | 0 kr | UC | Ja |
| Creddo | 10 000 kr – 10 milj. kr | 1 mån – 60 mån | Individuell | 0 kr | UC | Nej |
| Qred | 10 000 kr – 2 milj. kr | 6 mån – 36 mån | Individuell | 0 kr | Creditsafe | Nej |
| Almi Företagslån | Varierande | Varierande | Högre än bankerna | Varierande | UC | Nej |
Vanliga Frågor om Företagslån för Nystartade Företag
Hur snabbt kan jag få ett lån till ett nystartat företag? Tiden det tar att få ett lån varierar beroende på långivare. Vissa online-långivare kan godkänna lån inom 24 timmar, medan traditionella banklån kan ta flera veckor.
Är det möjligt att lösa ett företagslån i förtid? Ja, det beror på långivaren och låneavtalet. Vissa långivare tillåter förtidsinlösen utan extra kostnad, medan andra kan ta ut en avgift.
Kan jag ansöka om flera företagslån samtidigt? Tekniskt sett ja, men det kan påverka din kreditvärdighet negativt och göra det svårare att få ytterligare finansiering.
Hur påverkar en betalningsanmärkning min chans att få ett företagslån? En betalningsanmärkning kan göra det svårare men inte omöjligt att få ett företagslån. Vissa långivare specialiserar sig på lån till företag med lägre kreditvärdighet.
Hur mycket kan jag låna till ett nytt företag? Beloppet du kan låna beror på flera faktorer, inklusive ditt företags inkomster, kreditvärdighet och vilken typ av lån du söker.
Finns det skattefördelar med att ta ett företagslån? Ja, räntekostnader för ett företagslån är oftast avdragsgilla i deklarationen, vilket kan ge skattefördelar.
Att välja rätt finansiering för ditt nystartade företag kan vara avgörande för dess framgång. Genom att noggrant överväga alla alternativ och förbereda dig väl kan du hitta en finansieringslösning som stödjer ditt företags tillväxt och utveckling.